Бизнес

ЦБ РФ предложил подвергать наказанию банки за нарушение запретов регулятора

ЦБ РФ предложил подвергать наказанию банки за нарушение запретов регулятора

Банк РФ планирует обсудить с банковским сообществом вопрос дополнительных мер надзорного реагирования в сфере залогового кредитования, следует из отчета для социальных консультаций «О совершенствовании регулирования залогового обеспечения».

В настоящее время о вводимых ЦБ ограничительных либо запретительных мерах знает только руководство банка и в отдельных случаях его собственники. «Собственники и топ-менеджмент банка, знающие о проблемах банка и о том, что ЦБ тоже знает о проблемах и применяет меры, вместо того, чтобы поправлять ситуацию, начинают вести активную работу по выводу залогов, активов, что приводит к не менее значительному ущербу независимых кредиторов и вкладчиков банка», — описал проблему зампред Банка Российской Федерации. «Новое правило может коснуться более серьезных мер, значительно ограничивающих операционную деятельность банков, — запретов на осуществление отдельных банковских операций, а кроме этого ограничений на проведение отдельных банковских операций», — отмечается в документе.

«В общем и целом, мы не говорим о том, что залоги брать не нужно». Из-за этого стоимость активов банка снижается.

«Еще и осложняется тем, что вероятны манипуляции стоимостью и вероятны манипуляции оформлением этих залогов», — сообщил Поздышев.
На текущий момент таких категорий две: резерв не требуется на все сто процентов стоимости залога для первой, на половину - для 2-ой. Регулятор выявил существенные расхождения в оценке этих залогов между банками и ЦБ.

Для предотвращения вывода активов, данных в залог, Центральный Банк планирует расширение собственных надзорных функций. Поздышев обозначил, что в 3-ю категорию войдут менее ликвидные активы, которые будут учитываться в резервах с коэффициентов 0,2 — другими словами учитываться при формировании запасов будет только 20% их стоимости. «Может оказаться так, что вкладчики из банка побегут, а собственник возьмет и согласится докапитализировать банк либо возвратит обеспечение, которое было выведено», — подчеркнул Поздышев.

Также ЦБ планирует снизить риски вывода залогового обеспечения.

Это необходимо, чтобы предотвратить вывод залогов из проблемных банков.

Банк РФ готовит системную реформу регулирования залогового обеспечения, в рамках которой будет пересматривать подход к оценке залогов по кредитам. Либо проводит какие-то сделки, обременяя дополнительно это обеспечение. В противоположном случае клиенты в состоянии сделать преждевременные выводы и побежать из банка, невзирая на то, что, например, собственник готов довнести средства в капитал. «Так как эти залоги принадлежат 3-м лицам, которые очень часто каким-то образом с банком связаны», — объяснил Поздышев. По его словам, запреты регулятора не являются задатком их выполнения. Запрет либо ограничение предполагается вводить сроком на полгода. Но бывают случаи, когда банки действуют в нарушение этих запретов. В качестве мер влияния вероятны штраф, обязательные работы либо ненужные свободы.

Уголовное наказание будет использоваться, только ежели присутствует критерий причинения крупного ущерба гражданам, организациям либо государству, извлечения заработка в крупном размере, а еще нарушения запрета в крупном размере, указал Поздышев.

Согласно документу, уголовная ответственность будет выполнять скорее превентивную чем карательную функцию, которая сдержит собственников, менеджмент и работников банков от противоправных действий.

«Возможность привлечения к уголовной ответственности будет удерживать собственников, менеджмент и служащих банков от противоправных действий», — отмечается в документе.