Бизнес

ЦБ попросил уголовно подвергать наказанию руководство банков за нарушение запретов

В Банке России предложили ввести уголовную ответственность за нарушение запретов регулятора

Для предотвращения вывода активов, данных в залог, Центральный Банк планирует расширение собственных надзорных функций. Свои предложения регулятор обнародовал в консультативном докладе ЦБ для публичного обсуждения.

Ужесточение требований к ликвидности залогов должно стимулировать банки к не менее взвешенной оценке кредитных рисков. ЦБ считает, что финансовый сектор, основанный на таком принципе, стремится потерять признаки банковского и поэтапно начинает работать по типу ломбарда.

Вектор правильный, необходимо снижать ценность залога при кредитовании, считает предправления СДМ-банка Максим Солнцев. Источник погашения кредита — это денежный поток, который генерирует финансовая деятельность заемщика. При оценке способности заемщика вернуть кредит банки часто полагаются только на имеющееся обеспечение. В противоположном случае банк сам превращается либо в земельный фонд, либо в собственника заводов, газет и пароходов. «Поэтому мы хотели бы обсудить очень сложной вопрос ответственности за нарушение запретов Банка России», — проинформировал агентству Василий Поздышев. «Мы не говорим о том, что залоги брать не нужно». Скорее всего, консультации с банковским сообществом будут завершены к лету. Кроме того, у огромного количества банков показатель, характеризующий отношение запасов, покрытых задатком, к расчетным резервам на вероятные потери, превосходит 50%. По подсчетам ЦБ, исключение стоимости обеспечения из расчета, требуемого для формирования резерва и нормативов достаточности капитала банка, привело бы к уменьшению характеристик достаточности капитала в среднем на 1 процентный пункт.

«Мы рекомендуем обсудить возможность начала не менее открытого информационного режима надзора с наиболее жестких мер, это касается запретов».

Залоги часто играют главную роль в создании видимости финансовой устойчивости банка, так как дают ему возможность уменьшать объемы запасов на вероятные потери.

ЦБ предлагает публиковать информацию о введении таковых запретов для предотвращения операций и сделок в обход введенных ЦБ мер.

«В рамках надзорной работы мы, к сожалению, временами сталкиваемся со случаями, когда банк до отзыва лицензии самостоятельно отказывается от залогового обеспечения по непонятным нам причинам, либо мы выясняем, что после ввода временной администрации Банка Российской Федерации залоговые документы пропадают», — разъяснил Поздышев.

По сведениям регулятора, не один раз кредитные организации были замечены в проведении операций по выводу ликвидных активов, которые в том числе были получены в качестве залога.

По его словам, такая мера даст возможность обеспечить сохранение банками ликвидных активов, что несомненно поможет сохранить их платежеспособность. В эту категорию войдут неликвидные активы, так как основой распределения по категориям являются критерий ликвидности залога и то, как быстро банк может забрать залог себе и реализовать. Предлагается установить размер «крупного ущерба» в объеме 5 млн руб.

Он обозначил, что введение запретов на изменение и прекращение договоров о залоге позитивно повлияет на повышение общей рыночной дисциплины банков, информирует ТАСС. Расширение надзорного инструментария ЦБ может занять 3-5 лет, говорится в докладе.

ЦБ сейчас может накладывать ограничение только на банковские операции.

«Поэтому мы не можем в настоящее время запретить банку, который находится под риском, взять и добровольно отказаться от всех залогов, например», — объяснил В.Поздышев.

Как говорится в консультативном докладе, ЦБ может наряду с публикацией на сайте предусмотреть механизм адресного оповещения профучастников о вводимых мерах.

Центробанк планирует в дальнейшем ужесточить требования учета залогов по кредитам и ввести уголовную ответственность за нарушение установленных правил.

Банк РФ предлагает поменять правила формирования запасов на вероятные потери по ссудам с учетом залогового обеспечения.

ЦБ передает, что комментарии и предложения к докладу принимаются до 15 апреля.